风控策略专员

我们正在建立基于稳定币的全球 B2B 支付网络，旨在解决传统跨境结算效率低下和成本高昂的痛点。在这个交叉领域，风控面临着独特的挑战：我们既要防范传统国际贸易中的欺诈与洗钱，又要确保区块链上资金的合规性与纯洁性。

你将负责从 0 到 1 搭建和设计我们的风控策略与运营体系。你不需要在一线做日常、机械的手工审核，也不需要编写代码。你的核心任务是定义“查什么”和“怎么查”——将复杂的合规与风控要求转化为清晰、可执行的 SOP 与系统产品需求（PRD），赋能中台审核团队高效作业，同时通过基于风险的方法（RBA）保障业务的高速直通与合规安全。

核心职责

1. 0-1 风控体系与 SOP 设计

• 规则与策略制定：从商业逻辑出发，定义商户准入（KYB）与交易监控（TM）的风险拦截规则（如：基于高危地区、特定外贸品类、交易金额门槛设立人工审核触发条件）。
• 分层审核框架：建立多维度的风险分类与分级审核机制（基于客户评级、交易量级、资金流向及行为模式等）。为中台审核团队定义定制化的材料补充清单与 SOP，确保规范化执行，同时避免对低风险客户过度风控。

2. 疑难案件升级与非标场景方案

• 升级案件判研：作为中台审核团队向上升级的复杂、高危或有争议案件的高级判研点。在销售与业务增长诉求与合规底线之间，提供专业的业务判断与替代解决方案。
• 非标场景风控方案：针对 B2B 支付中的“第三方代付”、“非托管钱包入金”等高风险场景，制定兼顾用户体验与监管要求的审核标准与实用处理流程。

3. 风控自动化与产品化转化

• 沉淀规则逻辑：拒绝纯人力堆砌。将一线人工审核的经验抽象并沉淀为结构化的系统规则逻辑。
• 产研团队协作：与产品和工程团队紧密合作，将风控策略转化为产品需求（PRD），推动单据自动化识别（OCR）、智能规则引擎以及第三方 KYT 工具（如 Chainalysis、TRM Labs）的集成落地。

4. 风险大盘与策略治理

• 监控与策略调优：监控大盘风险指标，包括资损率、拦截率与客诉率。定期抽查中台审核结果，根据业务发展动态调优风控政策，避免死板的风控阻碍业务增长。

任职要求

• 6 年以上跨境支付或 Web3 支付/出入金领域的风控策略、风控运营或风控政策（Risk Policy）经验。
• 具备从 0 到 1 设计风控流程、审核框架或运营 SOP 的成功实践经验。
• 具备扎实的 B2B 结算风控经验，能够敏锐识别跨境 B2B 贸易全套单据（如商业发票、提单、报关单）的伪造与逻辑异常。
• 掌握加密货币及稳定币（USDT/USDC）支付机制、链上资金追踪逻辑，熟悉高危链上行为特征（如混币器、受制裁地址、协议漏洞攻击）。
• 具备较强的产品化思维：能够将业务经验抽象为逻辑规则，并具备与产品/技术团队高效沟通、梳理系统需求的能力。
• 具备基于风险的方法（RBA）思维：拒绝一刀切，能够根据客户风险等级灵活调整审查力度，在守住底线的同时赋能业务拓展。
• 具备创业者心态（Hands-on）：在系统与工具完善前的早期阶段，愿意亲力亲为处理一线复杂案件，能够应对高模糊度环境。