Hecttor Alexandro Aviles Martinez

Economista (ITAM) con más de 20 años de trayectoria en microfinanzas e inclusión financiera y más de 11 en nivel de Dirección en instituciones financieras reguladas. Construí desde cero la Banca de Microfinanzas de Grupo Financiero AFIRME y dirigí su portafolio de productos y su red comercial: hasta 75 sucursales y más de 1,200 colaboradores, cartera de $1,200 MDP con cartera vencida del 2% en el segmento de mayor riesgo del mercado y cerca de 250,000 clientes atendidos. Elaboraba el presupuesto anual de toda la SOFOM y presentaba resultados cada mes ante el Consejo.

En Banco

Forjadores diseñé el plan estratégico que en seis meses logró +12% en saldo de cartera, +10% en clientes y -50% en morosidad.

Mi trayectoria es integral: de la consultoría, que me dio bases metodológicas sólidas, al campo y la expansión de la red, y de ahí al desarrollo del portafolio de productos y la estrategia de negocio. Eso me permite hacer crecer la cartera con rentabilidad y riesgo controlado.

Director de Producto at Banco Forjadores S.A. (2025-04 – 2026-07)

Posición de nueva creación: construí el área de Producto, sin estructura previa, con la Dirección Comercial reportándome de forma funcional y coordinación con Riesgos, Operaciones, TI, Cumplimiento, Jurídico y la red comercial (más de 300 personas en campo).

• Diseñé el plan estratégico, presentado a accionistas, Alta Dirección y Consejo, que en seis meses logró +12% en saldo de cartera, +10% en clientes y -50% en tasa de morosidad:

– Producto y proceso: ajuste de pricing (tasas y comisiones) y políticas; rediseño de la autorización del crédito, simplificación de requisitos al cliente y separación de la Mesa de Crédito en Mesa de Aprobación y Mesa de Control.

– Gestión comercial: reuniones semanales de seguimiento con el Director Comercial, el Subdirector Comercial y los gerentes regionales; reestructura de incentivos de la red hacia calidad de cartera, con rendición de cuentas semanal.

– Crecimiento: redistribución de oficinas y zonas para equilibrar tramos de control, plan de crecimiento en dos fases y seguimiento a la adecuación de las sucursales del crédito grupal para abrir en ellas el crédito individual.

– Riesgo y capacitación: recalibración de políticas con Riesgos, indicadores de alerta temprana y programa estructurado de capacitación para equipos de campo.

• Desarrollé el crédito productivo individual para micro, pequeñas y medianas empresas, desde el business case y el pricing hasta las políticas de originación y el go-to-market; en producción, con montos de $50,000 a $1 MDP en primarios y hasta $5 MDP en renovaciones.
• Rentabilidad: negocié condiciones con proveedores e implementé la oferta de seguros (efecto conjunto: +5% en ingresos mensuales del banco); atendí las causas de la generación de reservas (EPRC), cuyo saldo bajó alrededor de 22%.

Director de Producto Grupal e Individual at Grupo Financiero AFIRME (2015-03 – 2025-04)

Construí desde cero la Banca de Microfinanzas dentro de un banco tradicional (SOFOM del grupo que opera comercialmente como Crédito Sí): modelo de negocio, productos, operación y red comercial. Doble responsabilidad: producto y comercial.

• Resultados: cartera de $1,200 MDP con crecimiento sostenido a doble dígito y cartera vencida del 2%; desembolso anual de alrededor de $6,000 MDP; renovación de alrededor del 80% en grupal y 70% en individual. La Banca se ubicó entre las 10 principales instituciones de microfinanzas de México por cartera y fue el primer caso exitoso de downscaling en el país.
• Delegación de la Dirección General: en ausencia del Director General quedaba a cargo de la operación y de las decisiones de la SOFOM, y en su nombre presidí algunos de sus comités, como el de Recursos Humanos.
• Estructura de producto: me reportaban la Dirección de Producto Crédito Individual y la Subdirección de Producto Crédito Grupal, formadas al dividir mi posición anterior para dar mayor foco al crecimiento del portafolio.
• Red comercial: cuatro Direcciones Comerciales (tres de grupal y una de individual) me reportaban directamente, con colocación mensual de $500 MDP y crecimiento presupuestal del 15% anual.
• Liderazgo funcional: dirigía las áreas de staff de Control de Gestión, Gestión Comercial e Inteligencia Comercial: definía prioridades, contenido de los reportes y seguimiento, incluida la recuperación de cartera en mora.
• Portafolio: 11 productos lanzados desde cero, entre ellos crédito solidario grupal, crédito para micronegocios, financiamiento PyME con alta en Hacienda, cuentas N2 y N4 digital y microseguros; el crédito grupal, el financiamiento PyME y los esquemas de gobierno concentraron la mayor generación de ingresos.
• Presupuesto: elaboraba la propuesta de presupuesto anual de la SOFOM (headcount comercial, colocación, cartera, ingresos y gastos) y las proyecciones mensuales de resultados; presentaba cada mes los resultados ante Consejo y Dirección General.
• Comités: como responsable de producto y comercial, presentaba y exponía los resultados de la SOFOM ante los comités del Banco (Comité de Negocio, ALCO y Comité de Riesgos) y sustentaba ante ellos los cambios de pricing y políticas de mis productos; en los comités de la SOFOM cuestionaba y daba recomendaciones a las demás áreas.
• Crédito: facultad de autorización de créditos hasta $500,000 y revisión de las solicitudes de mayor monto antes de escalarlas a facultados de nivel superior; proponía al Comité de Riesgos las reestructuras y las ejecutaba con el equipo comercial.
• Desarrollo y lanzamiento: gestioné los lanzamientos con SCRUM durante alrededor de 10 años, con requerimientos funcionales para Tecnología y pruebas de usuario, y validé cada producto en una sucursal piloto, en 3 a 6 sucursales y luego a nivel nacional; diseñé la originación 100% digital (KYC, PLD, biometría y SIC) y definí con equipos de UX el proceso de la app de originación.
• Gestión comercial: zonas evaluadas por los gerentes con la metodología que establecí y productividad medida por penetración, cartera y clientes por asesor; embudo comercial (“tubo”) con tasas de paso por etapa para pronosticar desembolsos; participación de mercado (ProDesarrollo), benchmark de la competencia y planes de negocio para abrir sucursales.
• Alianzas: junto con Banca de Gobierno negocié alianzas con más de 50 entidades estatales y municipales para un microcrédito sin costo financiero para clientes cumplidos: más de $5,000 millones colocados, 650,000 créditos y morosidad del 1.2%; programa reconocido por el PNUD.

Subdirector de Producto Comunal y Microcrédito at Grupo Financiero AFIRME (2011-06 – 2015-03)

• Desarrollé la línea de productos comunales e individuales, base del portafolio, y estandaricé a nivel nacional la metodología de originación, seguimiento y recuperación.
• Diseñé el esquema de incentivos de la red comercial ligado a colocación, calidad de cartera y rentabilidad; capacité a la red en la interpretación de reportes de crédito e integré una app móvil al proceso comercial y de recuperación, con +30% de productividad de los asesores.

Gerente de Planeación y Gestión at Grupo Financiero AFIRME (2010-04 – 2011-06)

• Dirigí la segunda etapa de expansión: cerca de 30 sucursales, $200 MDP de nueva cartera y morosidad menor al 3%. Desarrollé dos productos de crédito en punto de venta para compras en tienda comercial: Tarjeta de Crédito Hogar&Más y Sales Finance.

Gerente de Producto Microcrédito Individual at Grupo Financiero AFIRME (2009-10 – 2010-04)

• Implementé el modelo de gestión comercial del crédito individual (35 sucursales, cerca de 100 colaboradores y cartera de $100 MDP) y desarrollé el CRM y el sistema de originación en la plataforma CORE del banco.

Gerente Zonal y Gerente de Sucursal at Grupo Financiero AFIRME (2007-01 – 2009-10)

• Como líder en campo llevé a cabo la primera etapa de expansión (cerca de 30 sucursales), homologando los procesos.
• Colocación y calidad de cartera en dos zonas, Baja California–Sonora y Tamaulipas; por zona, 6 sucursales, alrededor de 60 colaboradores, colocación mensual de $10 a $15 MDP y cartera de $50 MDP.

Consultor Jr at PlaNet Finance México (2005-03 – 2007-01)

• Arranqué una institución de microcrédito en San Luis Potosí y participé en el arranque de otra en Guadalajara.

Licenciatura in Economía Financiera – ITAM – Instituto Tecnológico Autónomo de México (1999 – 2005)

Intercambio académico in Economía Financiera – UCL – Université Catholique de Louvain (2002 – 2003)

Diplomado in Competencias Gerenciales – ICAMI (2015 – 2016)