欣冉 罗

HKUST 經濟學理學碩士候選人，具備支援跨境交易風險導向 KYC/CDD 審查的實務經驗。擅長分析複雜的所有權及控制架構、識別最終實益擁有人（UBO）、調查潛在篩查匹配項目，並就較高風險事項準備評估報告供高級人員審閱。具備細心、積極主動及快速學習的特質，並對建立金融犯罪合規職業生涯抱有真誠的承諾。

合規實習生 - HARNEYS CORPORATE SERVICES (ASIA) LIMITED - Shanghai, China

(2026-06)

• KYC/CDD 審查：就金融機構、投資基金、企業及交易方執行 KYC/CDD 審查，涵蓋開曼群島、英屬維爾京群島、香港及中國內地，評估所有權結構、監管狀態及文件完整性
• 所有權及 UBO 分析：透過組織章程文件、公司登記冊及監管申報文件，繪製多層所有權及控制架構，以識別股東、董事、UBO 及關聯方
• AML 篩查、高風險評估及呈報：執行制裁、PEP、負面媒體及執法機構篩查；調查潛在匹配項目並記錄清除或呈報理由；填寫內部評估表格，並就較高風險事項準備部門主管審閱材料
• 事項監控及 KYC 協調：維護每日事項追蹤表、監控逾期及非活躍案件、識別待提交的 CDD 文件，並與事項團隊及合夥人協調 KYC 核查清單及跟進工作

風險與合規部實習生 - CHINA PACIFIC LIFE INSURANCE CO., LTD. - Anhui, China

(2024-07 - 2024-09)

• 風險評估支援：整合並分析來自 16 個內部部門的風險與合規數據，以支援全企業風險識別、分類及合規評估
• 內部報告：審查合規文件、跟進缺漏資料，並準備摘要報告及簡報材料，用於內部風險報告及管理層審閱

客戶經理實習生 - AGRICULTURAL BANK OF CHINA, XUANCHENG CHENGXI SUB-BRANCH - Anhui, China

(2023-07 - 2023-09)

• 信貸分析支援：準備現金流分析及信貸相關報告，以支援貸款評估、文件審查及貸後監控
• 中小企盡職調查：協助對 30 家以上中小企客戶進行初步盡職調查，包括業務概況審查、財務數據核實、行業研究及還款能力評估
• 客戶文件管理：支援客戶資料收集及賬戶文件的維護工作，加深對企業銀行業務流程及信貸審批要求的熟悉程度

理學碩士 - 經濟學 - THE HONG KONG UNIVERSITY OF SCIENCE AND TECHNOLOGY (2025-09 - 2026-07)

金融學學士 - 金融學 - SHANDONG UNIVERSITY | PROJECT 985 (2021-09 - 2025-06)